| Название кредита: |
В этом поле Вы можете указать наименование кредита. Название в любом случае должно быть кратким и точным. Длинные названия не рекомендуются, так как они фигурируют в таблицах и делают их неудобочитаемыми. |
| Тип кредита: |
При выборе кредитного финансирования, как правило, существует возможность использовать несколько форм расчетов с банком. Наибольшее распространение получили три типа финансирования:
Стандартный кредит.
Данная схема подразумевает возврат основной суммы долга (тела кредита) равными долями. К части платежа, направленного на возврат долга, добавляются проценты за пользование кредитом. В первый месяц, долг заемщика большой, поэтому денег в виде процентов платится достаточно много. С каждым последующим платежом долг заемщика уменьшается. Соответственно, уменьшается и та сумма денег, которая платится в виде процентов. То есть, при стандартном кредите, каждый стандартный следующий месячный платеж заемщика меньше предыдущего.
Аннуитетный кредит.
Этот тип кредита подразумевает уплату одной и той же суммы через равные промежутки времени. Так как первые платежи по аннуитетному кредиту обычно ниже, чем при использовании стандартного кредита, этот тип финансирования особенно удобно использовать, если Ваши доходы или не будут меняться с течением времени, или если они будут увеличиваться. Важно понимать, что при сопоставимых условиях (ставка, сумма, периодичность начисления и уплаты процентов), чаще всего, общая сумма выплат по аннуитетному кредиту будет больше, чем по стандартному.
Кредит по схеме.
Фактически, представляет собой настраиваемую кредитную линию, при которой Вы можете указать любые условия предоставления и оплаты кредита, в том числе и назначить любые промежутки времени, в которых будет происходить поступление и возврат средств. При этом начисление процентов в расчетной части будет происходить, исходя из фактической суммы долга перед кредитным учреждением, с его ежемесячной уплатой. |
| Ставка по кредиту (в процентах): |
В этом поле Вам необходимо указать годовую процентную ставку по привлекаемому кредиту. Расчет предполагает, что начисление процентов будет происходить по сложной схеме, при которой проценты будут добавляться к сумме долга, и в следующем периоде (чаще всего это месяц) начисление будет происходить на общую сумму (т.е. сумма долга плюс проценты). |
| Размер кредита: |
Здесь укажите сумму привлекаемых средств. Если Вы не знаете точно, какую сумму указать – Вы можете указать произвольную сумму или пока не заполнять всю вкладку «Финансирование. В зависимости от результатов расчета Вы сможете получить представление о требуемой сумме и скорректировать ее по результатам нескольких пересчетов. Размер кредита должен рассчитываться исходя из того факта, что полученные деньги должны обеспечить полноценное финансирование на всех этапах проекта, должны быть возвращены даже при пессимистическом варианте проекта, но финансирование не должно быть избыточным, чтобы не увеличивать финансовую нагрузку на проект и сроки возврата кредита. |
| Схема поступлений: |
Воспользуйтесь схемой поступлений кредита, чтобы смоделировать различные варианты предоставления Вам денежных средств. Для экономии на начисляемых Вам процентах, возможно, будет разумно, не привлекать всю сумму нужного Вам кредита в один день, а сделать это постепенно – по мере возникновения потребности. Например, после проведения предварительных расчетов, Вы можете посмотреть в отчете о движении денежных средств (кэш-фло), в какие периоды проекта у Вас возникает дефицит – именно в эти моменты и следует привлекать кредит. |
| Схема возврата: |
С помощью схемы Вы можете указать, в какие месяцы будет происходить возврат денежных средств. Обратите внимание, что Вы должны указывать суммы возврата без процентов банка. То есть, сумма поступлений и сумма возвращенных средств у Вас должны совпасть. Для оптимального выбора схемы возврата можно, также, обратиться к таблице поступления денежных средств (кэш-фло) – там можно посмотреть, в какие месяцы баланс наличности на конец периода становится достаточным для покрытия долга. |
| Дата привлечения: |
Укажите в этом поле первую дату, начиная с которой будет происходить поступление заемных средств в Ваш проект. С этой же даты автоматически начнется начисление процентов по кредиту и наличие долговых обязательств перед банком (или инвестором), который дает Вам деньги. |
| Дата окончания: |
Здесь следует указать дату окончания кредитного договора, к которому Вы должны полностью вернуть кредит и окончательно выплатить проценты по кредиту. Важно помнить, что срок окончания этого договора не должен превышать срок проекта. |
| Дата начала погашения: |
Скорее всего, банк (или инвестор) предоставит Вам отсрочку на погашение основной части долга на время инвестиционной фазы проекта. Если Ваш договор не предусматривает иного, Вы будете должны приступить к погашению кредита, когда выручка с продаж уже будет позволять Вам сгенерировать достаточный для обслуживания долга денежный поток. В этом поле Вам надо указать этот момент. |
| Периодичность платежей: |
??? |
| Периодичность начисления процентов: |
??? |
| Период капитализации процентов (в месяцах): |
Если кредитный договор предусматривает отсрочку по уплате процентов, то этот параметр необходимо внести в это поле. Начисленные проценты будут накапливаться и добавляться к сумме долга, а впоследствии с этой накопленной суммы будет происходить расчет процентов и выплат по долгу. Этот процесс называется капитализацией. Капитализируемые проценты будут отражены в отчете о прибылях и убытках и пропорционально повлияют на уменьшение вмененного Вам налога на прибыль. |
